نقش بیمه در پوشش جرایم رانندگی: آیا بیمه ها جرایم را پوشش می دهند؟
زهرا منتظری2 ماه قبل0 نظر
بیمه شخص ثالث برای جبران خسارات جانی و مالی حوادث رانندگی طراحی شده اما جرایم رانندگی مانند جریمه‌های پلیس را پوشش نمی‌دهد. این بیمه شامل پوشش مالی و جانی برای اشخاص ثالث و در برخی شرایط برای راننده مقصر است، مشروط به رعایت قوانین مانند داشتن گواهینامه معتبر. هدف بیمه کاهش بار مالی رانندگان است، در حالی که جرایم رانندگی جنبه تنبیهی دارند و توسط پلیس ثبت و اعمال می‌شوند.
بیمه‌ها به‌عنوان ابزاری برای کاهش ریسک مالی در حوادث رانندگی شناخته می‌شوند، اما آیا جرایم رانندگی نیز تحت پوشش آن‌ها قرار می‌گیرند؟ این مقاله به بررسی نقش بیمه در این زمینه می‌پردازد.
بیمه شخص ثالث چیست و چه اهمیتی دارد؟
بیمه شخص ثالث، بیمه‌ای اجباری برای تمامی وسایل نقلیه موتوری است که در ایران بر اساس قانون مصوب سال 1387 طراحی شده است. این بیمه با هدف جبران خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی ایجاد شده و نقش مهمی در حمایت از زیان‌دیدگان ایفا می‌کند. شخص اول در این بیمه، مالک یا راننده خودرو (بیمه‌گزار)، شخص دوم شرکت بیمه (بیمه‌گر) و شخص سوم فرد یا افرادی هستند که در حادثه آسیب می‌بینند، به‌جز راننده مقصر. اهمیت این بیمه در کاهش بار مالی ناشی از حوادث و تضمین جبران خسارات برای افراد زیان‌دیده است. اگر نیاز به بررسی سابقه بیمه شخص ثالث دارید، می توانید از طریق استعلام بیمه شخص ثالث خودرو در سایت خودراکس اقدام کنید.
تفاوت جرایم رانندگی و خسارات تحت پوشش بیمه
جرایم رانندگی شامل تخلفاتی مانند سرعت غیرمجاز، عبور از چراغ قرمز یا رانندگی بدون گواهینامه است که توسط پلیس ثبت شده و جریمه نقدی به دنبال دارند. این جرایم معمولاً به دلیل نقض قوانین راهنمایی و رانندگی اعمال می‌شوند و هدف آن‌ها تنبیه راننده و افزایش نظم ترافیکی است. در مقابل، خسارات تحت پوشش بیمه به زیان‌های مالی یا جانی اشاره دارد که در نتیجه یک حادثه رانندگی به افراد یا اموال آن‌ها وارد می‌شود، مانند هزینه‌های درمانی یا تعمیر خودرو. تفاوت اصلی اینجاست که جرایم، مجازات قانونی هستند، در حالی که خسارات، ضررهای قابل جبران توسط بیمه تلقی می‌شوند.
پوشش های بیمه شخص ثالث در حوادث رانندگی
بیمه شخص ثالث دو نوع پوشش اصلی ارائه می‌دهد:
پوشش جانی: شامل جبران هزینه‌های درمانی، دیه فوت، نقص عضو یا ازکارافتادگی افراد زیان‌دیده (شخص ثالث) و راننده مقصر (در صورت داشتن گواهینامه معتبر). در سال 1403، سقف پوشش جانی در ماه‌های حرام 1 میلیارد و 600 میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام 1 میلیارد و 200 میلیون تومان است.
پوشش مالی: جبران خسارات واردشده به اموال شخص ثالث، مانند آسیب به خودرو یا دارایی‌های دیگر. حداقل پوشش مالی در سال 1403، 40 میلیون تومان و حداکثر آن 800 میلیون تومان است که با پرداخت حق بیمه بیشتر قابل افزایش است.
این پوشش‌ها تنها در صورتی اعمال می‌شوند که حادثه‌ای رخ داده باشد و خسارتی به شخص ثالث وارد شده باشد، نه صرفاً به دلیل تخلف رانندگی.
مواردی که بیمه جرایم رانندگی را پوشش نمی دهد
بیمه شخص ثالث به‌طور کلی جرایم رانندگی را پوشش نمی‌دهد، زیرا این جرایم جزو تعهدات شرکت‌های بیمه نیستند. برخی موارد مشخص که تحت پوشش قرار نمی‌گیرند عبارت‌اند از:
جریمه‌های نقدی پلیس: جریمه‌هایی مانند سرعت غیرمجاز، توقف ممنوع یا عدم رعایت علائم راهنمایی توسط بیمه پرداخت نمی‌شوند و بر عهده راننده هستند.خسارات عمدی: اگر راننده عمداً به خود یا دیگران آسیب بزند (مانند خودکشی یا تعرض)، بیمه تعهدی ندارد.
رانندگی تحت تاثیر مواد مخدر یا الکل: در این موارد، بیمه از پرداخت خسارت معاف است.
عدم اعتبار گواهینامه: اگر راننده گواهینامه معتبر نداشته باشد، پوشش جانی برای او اعمال نمی‌شود.
خسارات خارج از تعهدات بیمه‌نامه: مانند خسارت به خودروی راننده مقصر که تنها با بیمه بدنه قابل جبران است.
در این راستا، نقش بیمه در پوشش جرایم رانندگی نشان می‌دهد که بیمه‌ها بیشتر بر جبران خسارات متمرکزند تا پرداخت خلافی خودرو. از طریق پرداخت خلافی خودرو با جزئیات می توانید یک لیست کامل از جرایم رانندگی ثبت شده را دریافت و به صورت آنلاین برای تسویه آن اقدام کنید.
نقش بیمه در کاهش بار مالی رانندگان
اگرچه بیمه شخص ثالث جرایم نقدی را پوشش نمی‌دهد، اما با جبران خسارات جانی و مالی در حوادث، بار مالی سنگینی را از دوش رانندگان برمی‌دارد. به‌عنوان مثال، در تصادفی که منجر به فوت فرد ثالثی شود، پرداخت دیه‌ای بالغ بر یک میلیارد تومان بدون بیمه برای راننده مقصر تقریباً غیرممکن است. همچنین، این بیمه با پوشش هزینه‌های درمانی و خسارات مالی، از رانندگان در برابر ادعاهای قانونی زیان‌دیدگان محافظت می‌کند. این امر به‌ویژه در شرایط اقتصادی کنونی، که هزینه‌ها به‌شدت افزایش یافته، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.
قوانین و مقررات مرتبط با بیمه و جرایم رانندگی
قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی، داشتن بیمه شخص ثالث را الزامی کرده است. بر اساس ماده 42 این قانون، حرکت بدون بیمه‌نامه ممنوع است و پلیس می‌تواند خودرو را توقیف کند. همچنین، جریمه دیرکرد تمدید بیمه به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود (برای مثال، در سال 1403 برای خودروهای سواری حدود 10 تا 15 هزار تومان در روز). این قوانین نشان می‌دهند که بیمه و جرایم رانندگی دو حوزه مجزا هستند؛ بیمه برای جبران خسارات طراحی شده و جرایم برای تنبیه و بازدارندگی اعمال می‌شوند.
در کنار بیمه شخص ثالث، بررسی و استعلام خلافی خودرو به صورت منظم نیز اهمیت زیادی دارد. با این کار هم از افزایش جرایم رانندگی جلوگیری می کنید و هم مانع بروز مشکلات بعدی خواهید شد.
نتیجه گیری
بیمه شخص ثالث نقش مهمی در جبران خسارات جانی و مالی ناشی از حوادث رانندگی دارد، اما جرایم نقدی رانندگی را پوشش نمی‌دهد. این تمایز نشان‌دهنده هدف متفاوت بیمه (حمایت مالی) و جرایم (تنبیه قانونی) است. سامانه یکپارچه خدمات خودراکس می‌تواند با ارائه خدمات استعلام بیمه، به رانندگان در مدیریت بهتر این امور کمک کند.
سوالات متداول
خیر، جریمه‌های نقدی پلیس تحت پوشش بیمه نیستند.
خسارات جانی و مالی شخص ثالث و خسارات جانی راننده مقصر (با شرایط خاص).
از طریق سامانه سنهاب یا با کد ملی و شماره پلاک.
خیر، برای خودروی مقصر باید بیمه بدنه داشته باشید.
مبلغی روزانه که به حق بیمه اضافه می‌شود.
خیر، راننده بدون گواهینامه از پوشش جانی محروم است.
در سال 1403، تا 800 میلیون تومان با پرداخت حق بیمه بیشتر.
خیر، خسارات عمدی تحت پوشش نیستند.
بله، برای همه وسایل نقلیه موتوری اجباری است.
خیر، این جریمه بر عهده راننده است.
زهرا منتظری
زهرا منتظری
از دوران دانشجویی و با ورود به یک آگهی کارآموزی مسیر حرفه‌ای آغاز شد؛ مسیری که قرار بود در حوزه شبکه ادامه پیدا کند اما به شکل غیرمنتظره‌ای به دنیای تولید محتوا تغییر جهت داد. همان‌جا استعداد در نوشتن کشف شد و از آن زمان، نوشتن به بخش جدایی‌ناپذیر زندگی کاری تبدیل شد.
